人工智能在金融领域的应用：美国 TOP 10创业企业

Original 浦东改发院金融研究室主任刘斌点滴科技资讯

2024-08-23

经历了1990年代和2000年初的寒冬之后，人工智能正在复苏。人工智能的应用发展在金融业得到了充分证明。作为新兴技术的早期应用者，银行和其他金融服务提供商正在快速拥抱人工智能，尽管其功能仍局限于狭窄的应用领域。

由于人工智能的应用，Autonomous预计金融业可节省高达1万亿美元的资金。在金融领域引领人工智能浪潮的是金融科技公司，其中大部分都直接或间接地与金融行业企业合作创建真实的人工智能应用程序。本文重点介绍了十家将人工智能应用金融领域的创业企业。

1、Signifyd

Signifyd与电子商务公司合作，帮助简化和加快结账时的审批流程，同时减少欺诈并提高合规性。通过整合来自一万多个商家的网络的数据，该创业公司能够创建客户风险特征。

在结账时应用这些解决方案可以帮助电子商务商家显着减少欺诈案件。Signifyd目前与Jet.com，Lacoste和Build.com等公司合作，而其软件与Shopify，Magento，BigCommerce和Salesforce Commerce Cloud集成。这家总部位于美国加利福尼亚州圣何塞的创业公司迄今已募集了2.06亿美元。

2. DataVisor

DataVisor成立于2013年，帮助银行和其他金融机构使用人工智能打击欺诈和金融犯罪。这家位于加利福尼亚州山景城的创业公司使用无监督机器学习在造成重大损失之前识别欺诈和金融犯罪活动。

它通过将先进的机器学习技术应用于从全球超过40亿金融服务用户收集的数据来实现这一目标。传统的欺诈检测解决方案具有反应性，DataVisor提供预测性自主学习的金融安全解决方案。到目前为止，该公司已从SequoiaCapital，Genesis Capital，NewEnterprise Associates和GRS Ventures那里募集了5400万美元。

3.HyperScience

文档处理使员工工作效率与合规性问题相悖，往往成为后台运营的瓶颈。HyperScience通过机器学习解决与文档处理相关的挑战。

这家总部位于纽约的人工智能创业公司成立于2014年，它创建了机器学习模型，能够自动化数据输入，提高处理发票的速度，同时保持高水平的合规驱动的信息协调。这家早期公司专注于处理结构化和半结构化文档的狭隘人工智能应用场景，迄今为止已吸引了4890万美元的资金。

4. AppZen

AppZen成立于2012年，使用人工智能自动化后台审计和合规工作流程。人工智能平台使用类似人类的智能和推理来全面审计费用报告，发票和合同，在几秒钟内识别出差异。

为了训练人工智能，AppZen结合了来自内部和外部来源的数据，如社交媒体和第三方费用报告应用程序，如Oracle，NetSuite和Concur。AppZen的审计和合规AI使用先进的计算机视觉和自然语言处理（NLP）作为基础技术。该公司迄今已筹集了5260万美元，亚马逊，日立，诺华和空客公司为其客户。

5. ZestFinance

ZestFinance正在使用人工智能来帮助金融服务提供商进行更好的风险分析和信用建模。人工智能金融创业公司专注于信贷审批，正在帮助银行和其他金融机构提高信贷审批率，同时维持或减少违约。

创业公司的专有服务ZestAutomated Machine Learning或ZAML被设计为非黑盒AI解决方案，为所有决策提供透明的可解释性。公司可以选择在内部部署或在云中实施ZAML工具。该公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶，迄今已筹集了2.68亿美元的风险投资。

6.Upstart

Upstart通过使用人工智能来实现完全不同类型的信用评分，从而颠覆了贷款市场。虽然传统贷方仅关注信用评分和信用年限，但Upstart使用其他数据，例如学校就读的学习领域以及过去的工作用于信用分析。

通过使用人工智能处理这些数据，公司可以为借款人提供个性化信贷。该公司由前Google员工于2012年创立，还为银行，信用合作社和其他金融服务提供商提供其独特的信用评分AI平台作为SaaS工具。该公司迄今已募集了5.84亿美元。

7. Cape Analytics

Cape Analytics利用人工智能和地理空间图像帮助保险公司更好地评估房产的风险和价值。人工智能创业公司成立于2014年，从数十个来源收集地理空间图像数据，然后使用人工智能分析和评估这些图像中的属性。

通过这种方式，保险公司可以获得即时财产情报，从而为他们提供更多数据，包括在承保建模中。通过以这种方式评估承保，保险公司可以自动化和简化当前繁琐的流程。该公司将其服务作为SaaS解决方案或通过与现有系统集成的API提供。迄今为止，CapeAnalytics已筹集了3100万美元。

8. FutureAdvisor

FutureAdvisor使用人工智能自动化财富管理并提供投资建议。通过结合401（k），IRA和其他应税账户等个人投资账户，FutureAdvisor的专有算法可监控投资组合的整体投资健康状况，筛选投资和减税机会。

FutureAdvisor拥有一支特许金融分析师和其他专家团队，可帮助培训和优化投资算法，为散户投资者提供全方位，长期投资视角。这家人工智能创业公司已经从SequoiaCapital，Canvas Ventures和其他公司获得了2100万美元的资金。

9. Wealthfront

Wealthfront是一家智能投顾公司，利用人工智能提供基于软件的财务规划，投资管理和银行相关服务。针对可能没有投资技能或经验的散户投资者，Wealthfront将其服务作为金融辅助，以帮助客户实现其财务目标。

通过减少繁琐的投资计算和与经纪人的无数次通话，Wealthfront的使命是使投资民主化并让任何人都可以获得。该公司目前管理着120亿美元的资产，迄今已吸引了2.04亿美元的资金。

10. Ayasdi

Ayasdi建立了一个AI-as-a-Service平台，可帮助金融服务提供商和其他企业部署AI解决方案，以应对他们所面临的挑战。由于大多数企业仍在试验人工智能，Ayasdi提供了一个AI沙箱，允许公司试用AI应用程序，而无需在内部构建整个基础架构。

例如，Ayasdi与花旗银行合作，使内部和外部用户能够从大型复杂数据集中找到有价值的见解。该公司成立于2008年，总部位于加利福尼亚州门洛帕克，目前已筹集了9700万美元的风险投资。

金融中人工智能的下一次迭代

金融中的人工智能是一个广泛且快速发展的趋势。所有这些创业公司中的一个共同点是，他们正在使用人工智能来应对当今金融业所面临的挑战。很明显，人工智能正在帮助简化当前流程并提高效率。

然而，人工智能的下一次迭代将会引入全新的服务和解决方案，从而颠覆当前的金融服务。这种颠覆可能包括彻底消除欺诈（颠覆欺诈跟踪服务），即时信贷（颠覆信用模型服务），自主和个性化财务顾问（颠覆金融咨询服务）等。在未来几年，预计会有更多初创公司在金融领域推出这些突破性的人工智能应用程序。

本文来源：硅谷创新中心

本文翻译：刘斌中国（上海）自贸区研究院（浦东改发院）金融研究室主任

合作译者：赵云德

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